我早年，雖然因為《富爸爸，窮爸爸》系列書的激勵，玩了現金流遊戲，冒了幾次現在回看都覺得有點蠢的險。

但「財務」這塊，我雖然知道很重要，可最多就只是記帳、定期存錢和借錢創業，一直都沒有認真去想，如何應用到我生活中。

這次，我講師訓同學 林嘉瑋 預計在台北開一場現金流遊戲，我就想，趁這次機會，再好好重新學習並落實「財務」這門課。

一開始，我以為會玩到《富爸爸窮爸爸》系列書籍作者-羅伯特・清崎設計的財商教育桌遊-現金流。

可到了現場，看到了阿偉拿出個由財商啓蒙教育協會推出的現金流桌遊。

雖然不像過去我玩過的富爸爸現金流那樣更具遊戲性，可該學到的知識卻一點都不少，甚至更多符合台灣國情的財務知識。

同樣的，遊戲一開始要選擇自己的初始職業，

我就選擇了跟我有點像，不至於餓死、但也沒有太多餘資金的「企劃」。

由於手頭資金不足，太大的機會無法購買，於是在看到一檔「感覺便宜」的股票後，就大手筆投資了。

結果，同樣一支股票，在其他人手中又翻出更低價錢時，為了攤平、也為了暴富的美夢，我就解除存款，更加大筆的買進。

而且過程中，也用近乎 ALL IN 的方式，投資了個虛擬貨幣。

沒想到，市場風雲突變，我的虛擬貨幣不見了，股票腰斬再腰斬，一整個就是在證劵市場夢想發財但被迫住套房的小散戶…

到了遊戲／人生下半場，阿偉說遊戲在模擬人生，由於經過在職場的歷練與累積，我們每經過一次「銀行結算日」（遊戲中可以領錢的格子）時，可以領到過往 10 倍的錢。

哇嗚～

世界突然不一樣了。

原本我還在煩惱如何從被套牢的證劵市場中掙脫，結果走了幾圈，手頭上的錢已經多到不需要再去煩惱了。

於是，為了加快進度財務自由，我開始尋找更大的交易機會。

其中我印象最深的是，我翻到一張我個人絕對吃不下來，但和其他人合作也許吃得下來，並一起多贏的機會。

可是，由於我們幾個都是第一次玩，不熟手頭到底有多少資金可以運用，就在七嘴八舌討論如何合作時，阿偉的倒數「10、9、8、7…」就開始了。

結果 10 秒後，就在我們無法釐清各自要出多少的狀況下，機會消逝了…

阿偉說，市場就是這樣，若你無法在平日就掌握自己的財務狀況，就算機會來到你面前，也會稍縱即逝、無法把握。

因此，我們平日就要定期檢視並把握自己的財務狀況，下次遇到機會，才能適時把握住。

可惜，在還沒遇到下次機會時，遊戲結束了，我也沒有成功達到財務自由的目標。

遊戲結束後，阿偉就分享了幾個很棒的觀點。

像讓我們去思考：

  • 為何我們拚命工作、存錢、省錢，但前總是一直不夠用？

  • 有錢人跟你一樣一天 24 小時，為何他賺的總是比你多？Why？

  • 你覺得幾歲可以過著想要的退休生活？

  • 當你沒有開始培養有錢人的思維，你認為財富跟你有關係嗎？

還帶著我們用「以終為始」的角度去計算，要如何財務自由。（雖不致於上富人榜，但卻可以過上不用為錢煩惱的生活）

像若要財務自由，就要讓「非工資收入＞總支出」。

而非工資收入來自於「好的資產」，那要購買「好的資產」就需要一筆錢。

累積出這筆能用來購買「好的資產」的錢，是受薪人員邁向財務自由的第一步。

像我選擇的職業-企劃，每月總支出是 23,000 元，若單純以數學公式計算，在遊戲中平均年化報酬率 20% 的前提下，只需要準備 1,380,000 元的本金，就有機會透過購買「好的資產」來財務自由。（23,000×12÷20%）

坦白說，我原本以為在遊戲中要財務自由、要購買「好的資產」，需要更加龐大如天文數字般的錢，但這數字是多少，我在遊戲過程中一直模糊不清。

當阿偉帶我們算出這數字的瞬間，我瞬間看到個清晰的里程碑與前進路線。

這數字不是那種遙不可及的目標，是我喜歡設定的那種「努力跳一跳就夠得著」的目標。

換回到現實生活中，只要用同樣算式，帶入自己的每月總支出與市場平均年化報酬率，就可以算出自己可以準備多少本金來玩這場「財務自由」的遊戲，而不是模糊地撞牆且不自知呀。

像《富爸爸・窮爸爸》一書中說到，每個人的收入結構可以看 ESBI 四個象限：

  • E (Employee) 雇員： 用時間換錢，有天花板。

  • S (Self-employed) 自由工作者／專家： 透過專業結果獲取收入，雖然單價提高，但仍需親力親為 。

  • B (Business Owner) 企業／系統： 建立系統或團隊來賺錢。

  • I (Investor) 投資者： 用錢賺錢。

阿偉說，他早期看到很多人，在知道這四種不同的收入結構後，不去管自己收入與資源是否適合，就貿然往 BI 象限邁進。

由於抗風險能力低，遇到市場動盪，馬上就「逼哀」了起來。

所以阿偉現在反而建議，先在 E 象限讓自己先好好活下去，再用下班 8 小時時間來提升自己專業，賺到更多額外收入後，再去投資到 BI 象限，這樣風險會小很多。

最後，還有個更精彩的部分是，治華老師還分享了幾個更快累積更多本金，找到更多好的投資機會的方法。

治華老師說，很多人誤以為當講師或經營副業就是要「年收百萬」或「賺大錢」，可其實，我們可以選擇更穩健的策略。

像可以把講師這份職業視為創造額外現金流的管道，例如每個月多賺 1~2 萬之類的。

並且，不要把這筆錢亂花，可以投入到如 ETF、0050 等處。

長期下來，這筆額外投入會透過複利變成巨大的財富 。

另外，許多人因為覺得賺不夠多就想換跑道（第二曲線），結果就是不斷重來、不斷賺小錢。

治華老師反而建議，可以把現有的專業做深，提高客單價與滿意度，這樣才更能累積出投資的基礎呀。

再來，手頭上有了餘裕資金後也怕碰不到好機會，因此，要讓人生能更多地遇到好機會，除了要有底氣（專業）外，更重要的是要持續「利他」。

只有當你真心幫助別人，你的名字才會留在對方的腦海中。

當這些人未來遇到需求或機會時，才會第一時間想到你呀！

總得來說，就是我們可以先練好本業（E／S象限）創造穩定現金流，並利用斜槓（如講師）增加投資本金，透過學習與團隊合作進入投資與系統領域（B／I象限），並在過程中保持「利他」的心態來積累長遠的人脈與機會。

這樣，「財務自由」的機會才能大幅提升呀。

當然，還有很多讓「非工資收入＞總支出」的細部方法，這邊就不劇透了，有緣的朋友再去參加阿偉的「發現你的天財」工作坊吧 😁